Os reguladores da Califórnia concederam um aumento emergencial nas taxas da State Farm, a maior seguradora residencial do estado e do país. Em 1 de junho, a seguradora pode aumentar os prêmios dos seguros residenciais em 17%.

“Estamos em uma crise de seguros em todo o estado, afetando milhões de californianos”, disse o comissário estadual de seguros, Ricardo Lara. “Assumir isso exige decisões difíceis.”

O mercado de seguros residenciais da Califórnia já estava uma bagunça antes dos incêndios florestais de janeiro em Los Angeles. Algumas grandes seguradoras pararam de emitir novas apólices, enquanto outras deixaram o estado.

A unidade da State Farm na Califórnia começou a reduzir seus riscos ao não renovar apólices em áreas propensas a incêndios. Ela cobria 21% das residências do estado, mas as perdas de subscrição reduziram seu capital disponível de US$ 2,2 bilhões em 2022 para US$ 1 bilhão em 2024.

A empresa estava aguardando aprovação para aumentar as taxas quando os incêndios de janeiro drenaram seu capital para US$ 620 milhões. A unidade da State Farm então apelou por um aumento emergencial de 22% e ameaçou deixar o estado.

Após audiências rápidas, um juiz do departamento de seguros descobriu que 72% da erosão do capital da State Farm era proveniente de reivindicações que excediam as estimativas originais da empresa. Apenas 15% desse “desdobramento adverso” ocorreu no seguro residencial. O restante veio de subscrição inadequada em outros negócios de seguros da State Farm.

A outra grande perda de capital da seguradora da Califórnia teve origem em pagamentos feitos por resseguro de sua controladora nacional – a State Farm Mutual Automobile Insurance Company, de propriedade dos segurados. Esse resseguro cobrirá os US$ 7 bilhões em indenizações esperadas pelos incêndios de Los Angeles.

Diante dessas revelações, Lara aprovou um compromisso firmado pelo departamento com a State Farm. A seguradora pode aumentar os prêmios dos proprietários de imóveis em 17% – não os 22% solicitados. Audiências no final deste ano analisarão mais profundamente as finanças da State Farm e, se elas não justificarem o aumento emergencial, a seguradora reembolsará os segurados com juros. A State Farm também concordou em não expandir seu programa de não renovação este ano.